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  • 高净值人群是如何投资的?

    高净值人群数量飞速增长

     

    早在今年1月,《2018中国高净值人群财富管理白皮书》数据就已显示:截止到1月1日,大中华区拥有600万可投资资产的家庭数量达到161万, 拥有千万可投资资产的高净值家庭数量已达到94.8万,拥有亿万可投资资产的超高净值家庭数量达到7.1万。

     

    在中国经济转型背景下,高净值人群的数量正如雨后春笋般飞速增长。中国高净值家庭的购买能力是最强的,他们的总财富已经达到125万亿,其中可投资资产达到70万亿。根据统计,过去十年中国社会个人财富增速达15%,远远高于GDP8%的平均增速。


    第三方财富管理机构迅速发展

    按照如此增速,有机构预测到2021年,中国的个人财富总量将达到158万亿。其中,富裕及以上家庭将达到2,400万,掌握51%的中国社会财富。

    当然,伴随着高净值人群的迅猛增加,其对自身资产配置的需求也同步上升,从而促使专门为高净值人群提供综合理财服务的第三方财富管理机构应运而生且迅速发展。

     

    根据《中国财富管理发展指数》显示,我国财富管理行业规模指数(中国财富管理行业规模指数旨在动态刻画近年来我国财富管理行业规模的整体变化情况)从2013年至2017年四年增长迅猛,从2013年基期的100增长到2016年的327.16,三年间增长了两倍多。从增速上来看,过去连续四年的指数增长率分别高达 51.81%、55.14%、58.52%、33.03%。


    自2008年国内第三方财富管理行业兴起,到2018年已有十年历史。十年间,第三方财富管理机构伴随着中国财富人群的扩大从无到有,蓬勃发展。

    中国财富管理行业规模指数(2013-2016年)


    而随着国内理财市场进一步与国际接轨,未来中国财富管理将向着产品多元化、个性化的方向发展。中国第一代企业家也逐渐由“创富”走向“守富”和“传富”阶段,财富代际传承的需求现已凸显。


    未来,高净值人群将逐步把代际传承放入家庭财富管理需求当中,选择投资产品时,也将会更多地考虑财富的传承需要。

     


    越来越多高净值人群选择第三方管理机构

     


    人们在积累了大量财富以后,开始考虑如何稳定财富收益、配置资源。《2018中国高净值人群财富管理白皮书》研究发现,当前我国高净值人群对金融投资领域的关注度很高,超过六成的高净值人群表示他们每天都关注中国经济和投资领域的信息。

     

    然而,缺乏专业理财知识的他们,在交了一大笔“学费”之后,逐渐意识到:依靠专业的财富管理机构和相关专业人士来合理规划投资产品,才能帮助他们在实现财富稳定增长的同时,规避投资风险。

     

    根据相关数据显示,目前各类独立第三方财富管理咨询机构虽然已超万家,但市场份额仍然较小。


    中国的财富管理相对于西方发达国家来说起步较晚,在欧美等发达国家,第三方机构占据整个财富管理市场份额的60%以上;在中国台湾、香港等地区也占30%左右;而在中国大陆,这个数据还不到5%,但有差距,也说明未来市场发展前景广阔,并且有巨大的提升空间。


    随着高净值人群的日趋成熟,未来预计会有更多人选择让财富管理公司、私人银行等机构来管理自己的资产,然后投资机构选择最优秀的管理人参与,不断积聚优势资源,扩大生存空间,最后实现财富的保值增值和顺利传承。



    为什么选择第三方管理机构



    为什么越来越多的高净值人群选择第三方财富管理机构,第三方财富管理机构的存在有着怎样的独特优势呢?


    其实,对于第三方财富管理机构来说,重要的不是为客户提供多少产品,而在于能否提供专业财富咨询的综合服务和对高净值家庭的财富保障规划能力,其优势无外乎有以下几个方面:


    1、客观公正,立场独立

     

    第三方财富管理公司不代表金融机构利益,它不代表基金公司、银行、保险公司和信托的立场,而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身资产状况、投资偏好和理财的需求,通过科学的方式在个人财富管理方案中配备各种金融工具。因此,公正和独立是第三方财富管理公司存在的基础。

     

    2、服务个性化 优势明显

     

    第三方财富管理公司重视对客户风险承受能力的评估,会帮助客户从海量的市场信息中精选适合客户的金融产品及信息,并且进行一对一的服务,甚至有时候是整个团队在为其进行全面服务,让客户在精选方案里自由选择,为其大量简化财富管理流程,降低风险。

     

    3、严格风控 财富安全

     

    第三方财富管理公司会从市场众多复杂的产品中精选优质产品,且一般会设立风控委员会,通过层层筛选,确保项目的合规合法与安全性,让客户的财富真正实现增值保值。

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